credit score

[Sten]

[...] en heeft mij prima geholpen met het verkrijgen van een normale credit card met een fatsoenlijke limiet, zonder dat ik een credit history had.

Ook in Nederland heb je verschillen met hoe je geholpen wordt, en in grote steden kan het vaak beter zijn. Zelf zaten wij tot nu toe altijd met veel geluk in prima gebieden. Ik dacht al dat dit per streek, staat, plaats verschilt. Bedankt voor je aanvulling!

[kastelke]

Prepaid telefoon is duurder.

En wij betaalden 'cash' in die zin dat we de credit kaart nooit gebruikt hebben om in schijfjes te betalen. Als ik deze maand een afrekening krijg van bv. $500, dan betaal ik die ook direct. Dat is even goed voor je credit score!

Sten, enerzijds ben je nu toch al geruime tijd aanwezig op het forum, maar anderzijds verbaasd het me soms dat je toch nog uit de lucht lijkt komen te vallen, verbaasd bent over iets wat heel erg eigen aan Amerika is... En dan vraag ik me een beetje bezorgd af of je wel goed weet waar je aan begint, want je houding lijkt niet bepaald eentje te zijn van 'ik speel het spel wel mee', maar eerder van 'ik wil dat anders doen'.

[OscarG]

Gasfirma's die iemand niet accepteren? Andere bedrijven, verhuurders etc. ook? Dan missen ze een klant aan ons. Niet zo slim in deze wat zwaardere tijden.

Dat kan wel weer een probleem vormen als er maar 1 gasbedrijf in die buurt zit, of maar 1 telcom bedrijf met goed bereik waar je woont, of 1 cable maatschappij enz. Vaak zijn er wel alternatieven, maar die hanteren dan vaak wel dezelfde regels.

[Petra/VS]

Waarom zo polariseren?, het woord belachelijk heb ik niet gebruikt, leg mij dat dan ook niet in de mond. Ik zei dat ik het niet begrijp dat een magnetron afbetalen zo belangrijk is. Ik heb het ook nergens onderschat, nogmaals: ik zei dat ik het niet snap.
De Amerikaanse maatschappij is aan het veranderen en het is niet overal hetzelfde, dat hoor je van andere forumleden die er al zitten.

Als de Amerikaanse maatschappij al aan het veranderen is (de credit history en score is er al sinds jaar en dag), dan is het, dat men nu nog minder snel krediet zal verlenen, dan voorheen. Je credit score zal nu belangrijker zijn, dan voor de financiele crisis, omdat banken en bedrijven geen risico's meer willen nemen. Ik zie jou telkens schrijven, dat je het niet "snapt". Wat is het dan precies, dat je niet snapt? En is het soms gewoon ook niet een feit en niet iets om per se te moeten "snappen"?

[Dento]

En is het soms gewoon ook niet een feit en niet iets om per se te moeten "snappen"?

Precies, zo zit het systeem nu eenmaal in elkaar, dat iets op krediet kopen nodig is om die score op te bouwen, omdat je zonder dat nu eenmaal nauwelijks of niet iets opbouwt. Zoals ik al eerder schreef: het is krom dat je moet lenen terwijl je al het risico zou kunnen vermijden, maar helaas is het niet anders.

@ Dennis

Waarom zo polariseren?, het woord belachelijk heb ik niet gebruikt, leg mij dat dan ook niet in de mond. Ik zei dat ik het niet begrijp dat een magnetron afbetalen zo belangrijk is. Ik heb het ook nergens onderschat, nogmaals: ik zei dat ik het niet snap.

Klopt, 'belachelijk' heb jij niet gebruikt, maar dat je het eigenlijk wel belachelijk vind (mijn woorden, want ik vind het ergens wél belachelijk) en dat je het onderschat is hoe ik jouw eerdere reacties interpreteer; als ik dat mis heb, dan excuses, maar zo komt het op mij over: "Op afbetaling? belachelijk, ik kan het toch ook meteen betalen? Credit score? Heb ik niet nodig, ik kan best zonder". Een interpretatie die voor mij in stand wordt gehouden omdat je er steeds weer op terug komt, en dat je telkens aangeeft dat je het niet snapt, wat Petra ook al aanhaalt.

De Amerikaanse maatschappij is aan het veranderen en het is niet overal hetzelfde, dat hoor je van andere forumleden die er al zitten.

Inderdaad, zoals Petra aangeeft: de maatschappij is ook veranderd, maar de strenge kant op - en voorlopig zal er echt nog niks aan het credit score systeem veranderen, ben ik bang.

Nogmaals, ik vind het hele systeem ook krom, maar het is er, en je ontkomt er niet aan. Ik sluit me aan bij Petra: als je het nog niet snapt, geef dan eens precies aan wát je dan niet snapt, zodat we het je kunnen uitleggen?

[goldenhills]

Een mooi voorbeeld van het kromme credit score systeem is dat bleek dat juist mensen met een hoge credit score een groot risico vormden voor het niet afbetalen van een hypotheek ('walk away'). Waar veel mensen hun best deden om toch maar zoveel mogelijk af te betalen, rekenden de financieel slimme mensen de situatie door, en kwamen tot de conclusie dat ze het best geheel konden stoppen met betalen, de regels zoveel mogelijk uitmelken zodat ze nog zo lang mogelijk in het huis konden blijven zitten, en daarna de bank met een huis met forse onderwaarde laten zitten. Ondanks de kosten die de bank op je zal verhalen en de schade voor je credit score kan het financieel gunstiger zijn dan het huis aanhouden.

http://www.pbs.org/newshour/bb/business ... 04-20.html

Uiteraard verandert dit niets aan de noodzaak voor veel mensen om een goede credit score op te bouwen. Alleen als je werkelijk alles met cash kan betalen kun je zonder, en ben je evengoed duurder uit (prepaid telefoon, gastank naast je huis, mislopen belastingvoordeel, etc.). Met een goede credit score kun je een 0% lening krijgen voor een nieuwe auto, en kun je dus iets nuttigs (lees: rendement opleveren) doen met het geld wat dan nog voorlopig tot je beschikking staat. Raar maar waar. Misschien moet je het maar als een spel zien wat eigenlijk best makkelijk mee te spelen is als je eigen geld hebt. Zoals al eerder gezegd, het is niet nodig om dure leningen te nemen; goede keuzes maken, je credit history controleren op fouten, en wat geduld, en je hebt een goede credit score + history.

[Sten]

Prepaid telefoon is duurder.

En wij betaalden 'cash' in die zin dat we de credit kaart nooit gebruikt hebben om in schijfjes te betalen. Als ik deze maand een afrekening krijg van bv. $500, dan betaal ik die ook direct. Dat is even goed voor je credit score!

Sten, enerzijds ben je nu toch al geruime tijd aanwezig op het forum, maar anderzijds verbaasd het me soms dat je toch nog uit de lucht lijkt komen te vallen, verbaasd bent over iets wat heel erg eigen aan Amerika is... En dan vraag ik me een beetje bezorgd af of je wel goed weet waar je aan begint, want je houding lijkt niet bepaald eentje te zijn van 'ik speel het spel wel mee', maar eerder van 'ik wil dat anders doen'.

Ik was verbaasd over die magnetron, dat je zoiets kleins ook op afbetaling doet. Je maakt er meer van dan het is, zo ook Dennis.
En ik denk dat jullie je veel te veel zorgen maken over ons. Die credit kaarten gaan we echt gebruiken hoor, don't worry.

[Sten]

Dat kan wel weer een probleem vormen als er maar 1 gasbedrijf in die buurt zit, of maar 1 telcom bedrijf met goed bereik waar je woont, of 1 cable maatschappij enz. Vaak zijn er wel alternatieven, maar die hanteren dan vaak wel dezelfde regels.

Dat zal in TO, Davis of Sacramento meevallen (onze doelgebieden), neem ik aan. Dat is niet in the middle of nowhere. Als het anders is, dan zullen we ermee moeten dealen.

[Sten]

Ik zie jou telkens schrijven, dat je het niet "snapt". Wat is het dan precies, dat je niet snapt? En is het soms gewoon ook niet een feit en niet iets om per se te moeten "snappen"?

Telkens? Als ik op Bart reageer en zeg dat ik dat niet begrijp van die magnetron (en die $1000 deposit), waarom zoiets op afbetaling goed is voor de credit score. Jullie lezen er wel het duizendvoudige in van wat ik zei en bedoelde. Zit denk ik in de Nederlandse aard: jullie zó'n zorgen te maken?

[Sten]

Nogmaals, ik vind het hele systeem ook krom, maar het is er, en je ontkomt er niet aan. Ik sluit me aan bij Petra: als je het nog niet snapt, geef dan eens precies aan wát je dan niet snapt, zodat we het je kunnen uitleggen?

Ik begrijp het heel goed hoor, ik was gewoon nog even verbaasd over het magnetron verhaal. No big deal en dat zou het voor jullie ook kunnen zijn.

[Sten]

Een mooi voorbeeld van het kromme credit score systeem is dat bleek dat juist mensen met een hoge credit score een groot risico vormden voor het niet afbetalen van een hypotheek ('walk away'). Waar veel mensen hun best deden om toch maar zoveel mogelijk af te betalen, rekenden de financieel slimme mensen de situatie door, en kwamen tot de conclusie dat ze het best geheel konden stoppen met betalen, de regels zoveel mogelijk uitmelken zodat ze nog zo lang mogelijk in het huis konden blijven zitten, en daarna de bank met een huis met forse onderwaarde laten zitten. Ondanks de kosten die de bank op je zal verhalen en de schade voor je credit score kan het financieel gunstiger zijn dan het huis aanhouden.

http://www.pbs.org/newshour/bb/business ... 04-20.html

Uiteraard verandert dit niets aan de noodzaak voor veel mensen om een goede credit score op te bouwen. Alleen als je werkelijk alles met cash kan betalen kun je zonder, en ben je evengoed duurder uit (prepaid telefoon, gastank naast je huis, mislopen belastingvoordeel, etc.). Met een goede credit score kun je een 0% lening krijgen voor een nieuwe auto, en kun je dus iets nuttigs (lees: rendement opleveren) doen met het geld wat dan nog voorlopig tot je beschikking staat. Raar maar waar. Misschien moet je het maar als een spel zien wat eigenlijk best makkelijk mee te spelen is als je eigen geld hebt. Zoals al eerder gezegd, het is niet nodig om dure leningen te nemen; goede keuzes maken, je credit history controleren op fouten, en wat geduld, en je hebt een goede credit score + history.

Leerzaam, dank je Goldenhills! We zijn niet bang voor credit kaarten (in tegendeel), dus het loopt waarschijnlijk heus wel los.

[bart1]

bart1, dus als ik het goed begrijp telt een product kopen op afbetaling, wat het ook is, als een extra line of credit? Maakt de hoogte van het gekochte product nog iets uit? Wij gaan morgen bijvoorbeeld een bank kopen, een vrij forse aankoop, en misschien is het interessant om te vragen of we een bepaald deel daarvan op afbetaling kunnen krijgen? Of een van de andere meubels die we binnenkort haan halen?

Klopt helemaal een product kopen is aparte lijn of krediet.
Hoogte speelt niet zo een rol, zoals gezegd wij hebben magnetron genomen op afbetaling (Sten hier kan je alles op afbetaling kopen e heb mij daar ook over verbaasd). Als het vrij hoog bedrag is zou ik gedeelte cash en gedeelte op krediet kopen en looptijd beperken.
Als is het maar om de kosten van je krediet zo laag mogelijk te houden.

Bart1

[Sten]

Klopt helemaal een product kopen is aparte lijn of krediet.
Hoogte speelt niet zo een rol, zoals gezegd wij hebben magnetron genomen op afbetaling (Sten hier kan je alles op afbetaling kopen e heb mij daar ook over verbaasd). Als het vrij hoog bedrag is zou ik gedeelte cash en gedeelte op krediet kopen en looptijd beperken.
Als is het maar om de kosten van je krediet zo laag mogelijk te houden.

Bart1

Duidelijk, dus als je veel lijnen weeft, kun je veel 'vliegen' vangen! Veel dank, you're the Best!

[Dento]

Maar: niet te veel lijnen weven, want dat is ook weer niet goed...

[Sten]

Maar: niet te veel lijnen weven, want dat is ook weer niet goed...

Gewoon de dingen die qua kopen op ons pad komen,dat lijken mij de normale hoeveelheid lijnen.

[Dento]

Dat ligt eraan; als jij bij winkel A je TV op krediet koopt, bij winkel B je driezitsbank, bij winkel C een laptop, bij winkel D een 'store credit card' aanvraagt (bijv. een Macy's kaart), bij winkel E (een lingeriezaak die je ook een in-store kaart aanbieden, want je krijgt dan 10% korting), dan ook nog eens een autolening afsluit, en een credit card aanvraagt bij je bank, dan is dat wellicht geen goed idee - althans niet om het allemaal snel achter elkaar te doen. En dat zijn vrij normale dingen, allemaal.

Het is een kwestie van een balans zoeken... niet alle normale dingen dus op afbetaling kopen... Maar dat wist je al

[Ziva]

Weet iemand hoe het zit als je trouwt met een Amerikaan als Nederlandse? Wordt de score dan deels overgezet of moet je gewoon vanaf nul beginnen?

Ik heb dan weliswaar niet echt een credit score nodig gelukkig maar ik zou wel willen weten hoe dat dan zit

[Sten]

[...]

Ik heb dan weliswaar niet echt een credit score nodig gelukkig maar ik zou wel willen weten hoe dat dan zit

Tsssssss, Ziva, iedereen in de US heb'em nodig, en jij bent geen uitzondering, dame!

[Sten]

Dat ligt eraan; als jij bij winkel A je TV op krediet koopt, bij winkel B je driezitsbank, bij winkel C een laptop, bij winkel D een 'store credit card' aanvraagt (bijv. een Macy's kaart), bij winkel E (een lingeriezaak die je ook een in-store kaart aanbieden, want je krijgt dan 10% korting), dan ook nog eens een autolening afsluit, en een credit card aanvraagt bij je bank, dan is dat wellicht geen goed idee - althans niet om het allemaal snel achter elkaar te doen. En dat zijn vrij normale dingen, allemaal.

Het is een kwestie van een balans zoeken... niet alle normale dingen dus op afbetaling kopen... Maar dat wist je al

Max drie creditkaarten, en alle drie geregeld gebruiken. Uh, heb ik nu goed opgelet, Meester?

[Dento]

Je begint niet bij nul, maar met een niet-bestaande score; als je wat credit hebt opgebouwd wordt aan de hand van de credit scoring formules je credit limit bepaald. Je kunt in theorie dus bijvoorbeeld "ineens" (als je een tijdje één of meerdere lines of credit hebt) "vanuit het niets" als score 649 hebben, bijvoorbeeld. Naarmate je credit history toeneemt, en je alles netjes op tijd terug betaalt, zal je score stijgen.

[...]

Ik heb dan weliswaar niet echt een credit score nodig gelukkig maar ik zou wel willen weten hoe dat dan zit

Tsssssss, Ziva, iedereen in de US hem 'em nodig, en jij bent geen uitzondering, dame!

En inderdaad; hoezo zou je geen score nodig hebben?