Zorg in Nederland na emigratie - verzekeringen?

[SandraD]

Hallo allemaal!

Ik heb voor 2 jaar een masterstudie gevolgd in de VS en het is gelukt; afgestudeerd en een baan in Chicago. Mijn familie is in Nederland en ik verhuis dus in mijn eentje, een nieuw avontuur!

Via mijn amerikaanse werkgever kan ik uit verschillende verzekeringspakketten kiezen. Ik weet dat ik door mijn verblijf buiten Nederland geen aow opbouw en ik me daarvoor kan laten bijverzekeren. Ik vraag me af of het ook mogelijk is om een verzekering af te laten sluiten in Nederland indien ik door ziekte terug moet en zorg wil in Nederland. Is dit een mogelijkheid en is het nodig? Mocht er wat gebeuren en ik heb langdurige zorg nodig, blijf ik niet in de vs, maar wil ik terug naar mijn familie in Nederland. Waar heb ik dan nog recht op en kan ik me daarvoor laten bijverzekeren?

Thanks!
Sandra

[Tink]

Hallo allemaal!

Ik heb voor 2 jaar een masterstudie gevolgd in de VS en het is gelukt; afgestudeerd en een baan in Chicago. Mijn familie is in Nederland en ik verhuis dus in mijn eentje, een nieuw avontuur!

Via mijn amerikaanse werkgever kan ik uit verschillende verzekeringspakketten kiezen. Ik weet dat ik door mijn verblijf buiten Nederland geen aow opbouw en ik me daarvoor kan laten bijverzekeren. Ik vraag me af of het ook mogelijk is om een verzekering af te laten sluiten in Nederland indien ik door ziekte terug moet en zorg wil in Nederland. Is dit een mogelijkheid en is het nodig? Mocht er wat gebeuren en ik heb langdurige zorg nodig, blijf ik niet in de vs, maar wil ik terug naar mijn familie in Nederland. Waar heb ik dan nog recht op en kan ik me daarvoor laten bijverzekeren?

Thanks!
Sandra

Als je naar Nederland terug gaat en geen inkomen hebt en dat ook niet gaat lukken om een baan te vinden omdat je ziek bent dan moet je volgens mij een Bijstands uitkering kunnen aanvragen. Als Nederlands staatsburger heb je daar recht op. Heb je dat gedaan dan ben je automagisch ook voor ziektekosten verzekerd.

Maar ik kan het ook bij het verkeerde eind hebben. Kijk ook eens op deze website die heeft info over terugkeer naar NL.

http://www.wereldexpat.nl/nl/terugnaarNL/

en bij de CVZ kun je ook info opvragen over terugkeer en vertrek naar het buitenland. http://www.cvz.nl/

Ook hier info over wel of niet vrijwillig of verplicht verzekeren
http://www.kennisring.nl/smartsite.dws?id=22699

[fcolos]

Mijn amerikaanse zorgverzekering vergoedt ook medische onkosten in het buitenland, maar tot een bepaalde verblijfsduur. Voor langdurige behandeling is dit denk ik niet het geval (heb daar eigenlijk nooit echt naar gekeken). De enige informatie die ik verder te bieden had is in de vorige post al neergezet, dus ik kan je niet verder helpen dan dat. Ik hoop wel dat je verderop in het proces nog even wilt posten wat je gevonden hebt; kan behulpzaam zijn voor je "lotgenoten"

[Bennogr]

Als je Amerikaanse werkgever geen pensioenssysteem heeft (401k of soortgelijk), dan mag je een IRA opzetten. Iedere mutual fund organisatie zal je al te graag zo'n rekening voor je openen, en ze praten je er helemaal doorheen. Je mag dan je bijdragen aan die IRA van de belasting aftrekken.

Zoek bij Morningstar.com naar een mutual fund dat weinig onkosten in rekening brengt. Als je belooft elke maand automatisch een vast bedrag af te laten schrijven, zijn er verder meestal geen extra kosten.

Ook handig is een Roth IRA (ook overal te openen). Je mag die bijdragen niet aftrekken van de belasting, maar het voordeel is dat je alles uiteindelijk zonder belastingaftrek mag gebruiken, de rente is belastingvrij (je mag beginnen met opnemen als je 59,5 jaar bent). Bovendien mag je altijd het geld wat je op de ROTH IRA gestort hebt zonder problemen of belasting opnemen (dus niet de rente, alleen de bijdragen, waar je immers al belasting over betaald hebt) en je mag 1 keer tot $10.000 opnemen om een huis te kopen of ziektekosten te betalen.

Voordeel van het opzetten van een IRA of een ROTH is dat als je jong bent, je op die manier een behoorlijke hoop geld kunt bijeengaren. Ik heb indertijd een 401k van mijn werkgever overgebracht naar een eigen IRA (een 'rollover') en dat is bijna vertienvoudigd de afgelopen 20 jaar. Dus als je langer hebt, kan dat nog meer geld opleveren.

Ik heb mijn AOW en ABP gewoon laten staan in Nederland. Ik ben nu op twee manieren gedekt: als de dollar laag blijft staan, wordt dat pensioen in Nederland alleen maar meer waard. Als de dollar stijgt, wordt mijn Amerikaanse pensioensrekening meer waard.

[Joke]

IRA bijdragen zijn niet altijd aftrekbaar. Het hangt af van hoeveel je verdient en of je een pensioenregeling hebt bij je werkgever.

[fcolos]

Als je Amerikaanse werkgever geen pensioenssysteem heeft (401k of soortgelijk), dan mag je een IRA opzetten. ...(meer)...

Aan deze zeer nuttige informatie wil ik wel even het volgende toevoegen:
Als ik al mijn bronnen juist heb geinterpreteerd, zijn 401k en dergelijke fundamenteel anders dan de Nederlandse pensioenen. Het 401k is namelijk een spaarplan met belastingaftrek, en geen pensioen. Dit houdt in dat het geld van je 401k je niet onderhoudt van je pensioen tot je dood, maar van je pensioen totdat het op is. Dus, als je erg oud wordt, of al (relatief) jong veel chronische aandoeningen krijgt, zal je geld op zijn voor je komt te overlijden. Een Nederlands pensioen garandeert betaling tot aan je overlijden. (Of dit laatste voor ons jonge Nederlanders nog steeds zo is tegen de tijd dat we zelf pensioengerechtigd zijn, valt overigens nog te bezien...).
Gaarne aanvullingen en/of correcties!

[Bennogr]

Klopt, een 401k is je eigen geld dat je opspaart (en waar je werkgever hopelijk nog wat bij gooit -- een bijdrage waar je overigens meestal pas na een paar jaar volledig recht op heb, omdat ik maar vier jaar bij mijn laatste baas heb gewerkt, mocht ik maar 75 procent van die bijdrage houden). Maar het is inderdaad geen pensioen, gewoon een spaarpotje dat je zelf op een gegeven ogenblik leeg maakt.

Een van die 'mooie' dingen in de VS, je zoekt het zelf maar uit, als je voldoende geld verdient om te sparen, dan kun je wat opzij zetten voor je oude dag, als je dat niet hebt, pech.

Er is wel een overheidspensioen, social security, maar daar zitten de Republikeinen regelmatig aan te sleutelen, da's te duur, vinden ze, en bovendien schuift dat de verantwoordelijkheid van de persoon op de staat af, en dat is natuurlijk vreselijk.

Overigens, Nederlandse jaren tellen mee als je onverhoopt social security nodig hebt (als er iets met je gebeurt, moge de goden dat verhoeden) of ervoor in aanmerking komt (omdat je de rijpe leeftijd van 65 of 66 hebt bereikt). Er is een verdrag, zodat je als Nederlander niet de volle tien jaar (40 kwartalen) hoeft te betalen indien nodig. Social security en/of de Sociale Verzekeringsbank moeten daar meer van weten.

En inderdaad, een IRA bijdrage is niet altijd aftrekbaar, maar als je werkgever geen pensioenregeling heeft en je verdient niet al te veel, dan kan je dat zelf regelen.

En voor de zelfstandige werkers onder ons: freelancers kunnen heel eenvoudig een SEP IRA openen (mutual funds weten daar ook alles van en hebben het formuliertje dat je daar voor nodig hebt). Als je echt veel succes hebt als freelancer, kun je ook een KEOGH openen, kun je meer in storten, maar da's meer papierwerk, kun je beter een deskundige voor inhuren. (Een IRA, ROTH IRA of SEP IRA kun je heel eenvoudig zelf regelen met een mutual fund. Die willen altijd graag, want zo'n rekening betekent dat je geld daar langere tijd blijft).

[legssmit]

Aan deze zeer nuttige informatie wil ik wel even het volgende toevoegen:
Als ik al mijn bronnen juist heb geinterpreteerd, zijn 401k en dergelijke fundamenteel anders dan de Nederlandse pensioenen. Het 401k is namelijk een spaarplan met belastingaftrek, en geen pensioen. Dit houdt in dat het geld van je 401k je niet onderhoudt van je pensioen tot je dood, maar van je pensioen totdat het op is. Dus, als je erg oud wordt, of al (relatief) jong veel chronische aandoeningen krijgt, zal je geld op zijn voor je komt te overlijden. Een Nederlands pensioen garandeert betaling tot aan je overlijden.

Dit is niet correct; met een Nederlands pensioen bouw je een pensioensaldo op, dat je op je pensioendatum omzet in een soort "uitkering"; het is in Nederland gebruikelijk dat je dit omzet in een "levenslange" lijfrente uitkering, maar dat is niet verplicht; je kunt het ook over 5 of 10 jaar laten uitbetalen.
De lijfrente die je krijgt vanuit je pensioensaldo wordt berekend aan de hand van rente-tabellen en sterfte-tabellen, door een actuaris.

Zo is het ook mogelijk om voor bedrag X, gespaard in het buitenland of op een spaarrekening, zo'n levenslange lijfrente te kopen.

Het enige fundamentele verschil is dus, dat je bij de meeste Nederlandse pensioenfondsen NIET kunt gaan shoppen voor de beste lijfrente-voorwaarden. Als je een pensioenregeling hebt bij een commerciële verzekeraar of je koopt zelf een lijfrente aan, dan kun je gaan zoeken naar de beste voorwaarden.

Overigens raadt ik topic-starter AF om te gaan bijverzekeren voor een eventueel pensioen-gat in Nederland. De kans dat deze bijverzekering later tot korting van je pensioen zal leiden is zeer reëel, gezien de huidige politieke opinie in Nederland.
Ik zou óf sparen via een fiscaal gunstige, flexibele regeling in de USA, óf gewoon sparen/beleggen; dat laatste heeft als grote voordeel dat je niet je geld tot je 65ste vastzet. Het extra rendement dat zo'n regeling zou moeten bieden (10 jaar vast moet véél meer rente opleveren dan 1 jaar vast, dus kun je nagaan wat 30-40 jaar vastzetten op zou moeten leveren!) wordt meestal bij lange na niet gehaald (óók niet met meetelling van de fiscale voordelen!).
Gewoon sparen zorgt ervoor dat je meer financiële armslag hebt, en als je het niet voor consumptie gebruikt kun je vaak met dat geld weer meer geld maken....

Succes!

[suebrons]

Van verzekeringen heb ik geen kaas gegeten. Daar kan ik je helaas niet mee helpen.

Maar ik wilde je wel even feliciteren met zowel het behalen van je Masters als een baan in Amerika. Helemaal super.