Hoe zit het nu echt met de ziektekosten in de USA?

[sachasenne]

Ik heb dit topic geopend onder amerika algemeen. Als het niet juist is zal een MOD het wel verplaatsen

De laatste periode ben ik voor ons gezin enkele keren naar dokter/tandarts moeten gaan. Telkens vroeg ik me af in welke situatie ik me in Amerika zou bevinden.
Ik geef enkele praktijkvoorbeelden vanuit Belgie en zou dan graag hebben dat ik een vergelijking met Amerika kan maken. Zowel qua dienstverlening als wat kosten betreft .
In veel topics lees ik dat de ziekteverzekering daar veel geld kost.
Kunnen jullie mij een idee geven? Stel dat mijn man de green card wint en we vertrekken naar de US. Hij gaat werken bij Mc Donalds want vindt niet zo snel een job. Ik ben thuis bij de kinderen. Wat we tekort komen om te leven leggen we bij van ons spaargeld in afwachting van een andere job.

Ik ga van het volgende uit :

a. ik heb geen bijkomende hospitalisatieverzekering
b. Ik heb wel een bijkomende hospitalisatieverzekering

Van het loon wordt 12 percent afgehouden voor pensioen en ziektekosten en ziekteuitkering. Stel dat ziektekosten dan ongeveer 5 percent van het brutoloon bedragen.




Situatie 1

Mijn oudste zoon heeft koorts, keelpijn etc. Ik kijk wanneer de dokter vrij spreekuur heeft. Dezelfde avond kan ik terecht. Hij onderzoekt oren, neus, keel, neemt koorts, bloeddruk, voelt naar opgezette klieren.
Ik krijg een doktersattest dat ik moet binnenbrengen bij het ziekenfonds. Ik moet 22,50 euro betalen. Na het briefje binnengebracht te hebben krijg ik 16,71 euro terug van het ziekenfonds.
Ik moet 6 euro zelf betalen.


Situatie 2

Ik bied mij aan op de afdeling spoed omdat de jongste hoge koorts heeft die niet daalt terwijl hij van de huisdokter al twee flesjes antibiotica gehad heeft.
Hij wordt opgenomen voor drie dagen en krijgt intraveneuze antibiotica. Hij ligt op de kinderafdeling waar alle kamers individueel zijn.
Verder krijgt hij geen speciale behandelingen buiten antibiotica, pijnstillers en aerosol.
Ik overnacht mee op de kamer maar betaal wel zelf mijn eten.
Dit kost mij ongeveer 150 euro, spoeddienst inbegrepen. Het ziekenfonds betaalt rooming in ook terug.
In het geval van ene hospitalisatieverzekering moet ik niets betalen. Deze kost voor het hele gezin wel 80 euro per maand.


Situatie 3

Mijn man heeft erge pijn in zijn armen. hij is al naar de huisdokter geweest die m onderzocht heeft en zegt dat dit van zijn nek komt en er niets aan te doen is.
Op eigen initiatief maakt hij een afspraak met een osteopaat. Hij kan de week erop komen.
Hij wordt 'gekraakt' (weet niet hoe dat in NL heet).
Hij moet 35 euro betalen. Geen terugbetaling.


Situatie 4

De oudste zoon heeft wratten onder zijn voet. Bezoek van de dokter na afspraak de volgende dag. Zijn wratten worden bevrozen/uitgesneden/verbrandt (of wat dan ook). Verband erop.
22,50 euro. Zes euro zelf te betalen na tussenkomst mutualiteit.


Stel dat wij morgen emigreren zoals de situatie hierboven beschreven. Wat staat mij dan te wachten ?

Carine

[Petra/VS]

Dat is ontzettend moeilijk te beantwoorden! Het hangt er helemaal vanaf, wat voor verzekering je via je werkgever hebt, hoeveel eigen risico, hoeveel "copay" (uit eigen zak). Ook doktoren en ziekenhuizen kosten niet allemaal hetzelfde. Hier in het gebied rond Washington is het duurder, dan bij Ricks vader in Michigan, bijvoorbeeld (enige plaats, waar we ook weleens naar een dokter zijn geweest).
Alleen die osteopaat kan ik misschien vergelijken met een chiropractor. Daarvan betaalt onze verzekering 24 bezoeken en daarna kost het $50 per bezoek. Wij krijgen zelf alles terugbetaald van de verzekering, geen eigen risico en geen "copay", maar dat is ongewoon. Meestal betaalt de verzekering 80 procent en de patient/verantwoordelijke 20%. Bij de andere verzekeringen, die ik gehad heb, werden ziekenhuisverblijven, operaties e.d. volledig vergoed. Maar dan heb je ook nog HMO's (Health Maintenance Organizations) en PPO's (Preferred Physician Organizations), die weer andere regels hebben.

[dutchie_in_boston]

Net als Petra zegt: enorme verschillen in medische- en tandartsverzekeringen. Verschillen per staat, per bedrijf, en grotere bedrijven bieden vaak verschillende verzekeringen aan: hoeveel jij betaalt, hoeveel jouw bedrijf eraan meebetaalt, wat en hoeveel een verzekering betaalt, wat voor netwerk van artsen/ziekenhuizen via jouw verzekering beschikbaar zijn, HMO, PPO, enz. enz. Opties van wel of niet bijkomende hospitalieverzekering ken ik hier niet.

Ervanuitgaande dat jouw man minstens 32 uur (minder ben je parttime en is een verzekering niet beschikbaar) per week voor mijn bedrijf werkt in Massachusetts, betaalt hij maandelijks voor een medische verzekering voor zijn gezin $400 (bedrijf betaalt $910), voor tandarts betaalt hij $34 (bedrijf $78). Mijn bedrijf is vrij royaal.

1. je belt arts van je zoon, mag dezelfde dag langskomen. Je betaalt $15 voor een bezoekje. Eventuele medicijnen zijn $35 voor merk medicijnen en $10 voor 'generic', de goedkopere versies.

2. je gaat naar emergency room van een door jouw verzekering goedgekeurd ziekenhuis. Omdat je zoon wordt opgenomen hoef jij de $50 voor een ER bezoekje niet te betalen, alle kamers zijn individuele kamers. Alles wordt betaalt door de verzekering.

3. osteopaat wordt niet vergoed - alle kosten zijn voor jullie

4. na een bezoekje aan jouw zoon's reguliere arts ($15), wordt hij doorverwezen naar een dermatoloog die ook weer $15 voor een bezoekje kost. Behandelingskosten worden door verzekering vergoed.

Niet zo duur dus wanneer je een verzekering hebt. Maar nu krijgt 1 van jouw kinderen kanker - er is een arts in Boston die zich heeft gespecialiseerd in die vorm van kanker met hele hoge overlevingskansen, maar jouw verzekering stemt niet toe omdat zijn behandelingswijze nog vrij nieuw (en dus hartstikke duur voor de verzekering) is. Jij besluit toch naar die arts te gaan, want het is je kind. Met mijn verzekering moet ik dan 80% van alle kosten betalen: artsen, behandelingen, ziekenhuiskamer, pleistertje-verbandje-pilletje, maaltijden, enz. En dat kan al heel snel honderdduizenden dollars kosten.

[Loek]

Soms ligt het niet alleen aan de werkgever/verzekering maar zijn er ook nog eens staatsregels die een rol spelen. Dus het ligt er ook nog eens aan waar je je gaat vestigen.

Ik val onder de medische verzekering van mijn vrouw. Die was voor ons voordeliger en beter dekkend dan de verzekering die via mijn werk wordt geboden. Wij betalen $140 per 4 weken, indien we kinderen zouden hebben zou dat $280 zijn. De werkgever van Gepke betaalt de rest (goeie werkgever op dat gebied). Dit is een PPO met een 90% /10% regeling, dus verzekering betaalt 90% van de kosten en wij 10%, maar met een maximum van $5000/jaar.

Situatie 1) Wij betalen $15 copay, de rest is voor de verzekering. Daar zit nog een mits aan. Als je huisarts is aangesloten bij je verzekering ("in network") is de copay $15, zo niet is de copay $25. Je krijgt van de verzekering een lijst vanwaar je een huisarts mag uitkiezen. In de praktijk staat bijna iedere huisarts op die lijst. Wij hebben althans in de afgelopen 15 jaar nooit van huisarts hoeven veranderen

Situatie 2) $75 ER, is het niet een "in network" ziekenhuis is het $150 ER kosten. Bij opname vervallen de ER kosten. Overige zikenhuiskosten vallen onder de 10% regeling, met een maximum van $5000/jaar.

Situatie 3) $15 copay, mits de chiropractor "in network" is, anders 10% van zijn rekening. Maximaal 2 behandelingen per maand worden vergoed. Overigens bij een PPO hoef je geen verwijzing te hebben van je huisarts om naar enig specialist te stappen. Bij HMOs moet dat wel maar die zijn meestal een stuk goedkoper.

Situatie 4) Alleen de $15 doctor's office copay.

Bij veel verzekeringen hebben artsen en ziekenhuis een regeling mbt tot hoeveel ze voor een behandeling in rekening mogen brengen. Het is niet vreemd om een rekening te zien waar voor een behandeling op staat dat het $250 kost, vervolgens zegt de verzekering tegen de arts dat hij slechts $100 mag rekenen en dat krijgt hij vergoed. Jij hoeft niet het verschil te betalen, maar als je onverzekerd bent zou je wel die volledige $250 moeten betalen.

Medische behandelingen kunnen aardig in de papieren lopen, en de verzekering hanteert nog allerlei regeletjes in aanvulling op wat ik hier al boven heb genoemd. Ik heb recentelijk een galblaas operatie achter de rug. Het zou middels laperoscopy (geen idee hoe dat in NL heet) worden verricht, dus ochtends naar het ziekenhuis en s'middags weer eruit. Uiteindelijk waren er wat complicaties en aangezien ze absoluut geen risicos willen nemen mocht ik een nachtje bij hun onder toezicht blijven. De rekening die het ziekenhuis naar de verzekeing stuurde was rond de $13000. De verzekering keurde slechts $9000 goed. Omdat ik bij een "in network" ziekenhuis was behandeld betaalde ik uiteindelijk $250 eigen risisco. Ik verwachtte $900 (10%) dus het viel mij uiteindelijk erg mee. Ik moet er niet aan denken dat je voor zo'n relatief kleine ingreep even $13K moet ophoesten...

[Bennogr]

Net een paar aanvragen gedaan voor kosten voor verzekering: $800 tot $1000 per maand voor mij, man, 62, redelijk gezond. Eigen riusico: $1000 per jaar, wordt goedkoper als je een groter eigen risico neemt. Tandarts is nog eens een $40 per maand extra. En dan nog: $20 co-pay bij de dokter en 80-20 voor andere kosten.

Maximale dekking voor het leven: $2 miljoen, lijkt veel maar als het echt goed fout gaat, ben je daar natuurlijk zo doorheen.

Gelukkig ben ik nog maar 3 jaar af van de zo verafschuwde "socialistische" ziekteverzekering, tenminste verafschuwd als "socialistisch" totdat je 65 wordt en onder Medicare valt, want dan is het Europees/Canadese/"socialistisch"e systeem plotseling zo erg niet meer. Je moet dan wel nog een aanvullende verzekering kopen, maar dat valt nog wel mee.

[FlipjeBTiel]

Mijn overbuurman had het er gisteren over dat Medicare slechts 80% van je ziektekosten vergoedt en dat voor het overige hij en zijn vrouw nog een extra verzekering moest afsluiten. Totaal rekende hij voor $360 per maand kwijt te zijn + copays enzo (hij is kerngezond, dus dat is nu geen issue), en dat het bedrag ieder jaar behoorlijk oploopt.

Gr., Flipje

[wiepster]

Wij betalen $87 per 2 weken/paycheck voor een gezin, bestaand uit 3 personen, meerdere dependents/kinderen kunnen er nog bij zonder verhoging.
Co-pay voor huisarts $15, specialist $35, geen verloskundige hulp etc. Wij hebben gekozen voor een vrij "kaal" pakket, echter alle ziekenhuiskosten worden volledig vergoed.
Emergency co pay is $100, urgent care echter maar $15. Preventieve behandelingen zijn zonder co-pay, zoals mammogram, colonoscopy, jaarlijkse controle bij de vrouwenarts.
Tandarts verzekering voor ons drietjes is ca $8 per paycheck, vergoed tot $1500 p/j pp. en vision/bril is $5.
Co-pay voor medicijnen is afhankelijk van de "tier", varieert van $10 tot $35 co-pay, ook nog eens goedkoper als je het per mailorder doet, voor een 3 maanden supply betaal je dan 2x co-pay.

Omdat ik via hubby verzekerd ben, krijg ik per paycheck een bedrag van $45 vergoed; mijn werkgever hoeft geen bijdrage aan mijn ziektekostenverzekering te doen, verder heb ik via mijn werkgever een zg. flexcard van $1000 voor een jaar, van waar uit alle co-pays en andere medische kosten worden betaald. Het bedrag van $1000 gaat in termijnen van mijn salaris af, voor dat er belasting wordt ingehouden, dus scheelt mij ongeveer 6%.
Als ik of een van mijn gezinsleden in het ziekenhuis terecht kom, en ik kies voor het ziekenhuis van de werkgever, dan worden alle co-pays die wij zouden hebben gekort met 50%, een van onze benefits.

Wij zijn dus behoorlijk goedkoop uit, tevens is hubby een disabled veteran en kan ook nog eens naar de VA-clinic, voor zijn oogklachten. Hij heeft tijdens zijn werk een bedrijfs-ongeluk gehad waarbij de lens van een van zijn ogen beschadigd is, wat inmiddels al twee keer "vernieuwd" is.

[wiepster]

Mijn overbuurman had het er gisteren over dat Medicare slechts 80% van je ziektekosten vergoedt en dat voor het overige hij en zijn vrouw nog een extra verzekering moest afsluiten. Totaal rekende hij voor $360 per maand kwijt te zijn + copays enzo (hij is kerngezond, dus dat is nu geen issue), en dat het bedrag ieder jaar behoorlijk oploopt.

Gr., Flipje

Buurman doet dan iets niet goed, hij heeft waarschijnlijk een zg. "supplement-plan" die de 20% eigen kosten vergoed. Als zij zouden gaan voor een MMA-plan, Medicare Advantage Plan, dan hebben ze waarschijnlijk minder kosten. Via de website van medicare kunnen ze zo'n plan uitkiezen. Ze zijn nu trouwens toch te laat, open enrollment is afgelopen, dat was tot 1 april. Nu moeten ze wachten tot annual enrollment, kiezen vanaf 15 november, voor een plan dat in gaat per 1 januari.
Medicare is een hele grote hap, waarbij men echt moet uitkijken dat men niet teveel betaald of kiest voor een plan, wat weinig benefits heeft.
Verder lijkt Medicre zo goedkoop, maar voor Part B betaalt men per maand ca.$96, mits men weinig inkomsten heeft, dan betaald de Staat of de Federale overheid het Part B.gedeelte.

[FlipjeBTiel]

Heb je een iets concreter linkje, zodat ik een printje voor hem kan uitdraaien?

Het bedrag van $1000 gaat in termijnen van mijn salaris af, voor dat er belasting wordt ingehouden, dus scheelt mij ongeveer 6%.

Ons HCRA is het enige waarbij ik blij ben dat we een effectieve marginale tax rate van 52% hebben. En omdat het pre-tax is ipv. een aftrekpost (welke voor ons worden beperkt, zelfs zonder AMT), krijgen we de volledige korting. Lekker goedkope contactlensvloeistof op die manier.

Gr., Flipje

[ANY]

Verzekering hebben betekend nog niet altijd zorg krijgen. Zoals Dutchie al aangeeft kunnen claims geweigerd worden. Heel goed lezen wat er allemaal onder de verzekering valt dus. De ergste verzekeringen waar ik over gelezen heb zijn de korte polissen, zie dit verhaal; http://www.time.com/time/nation/article ... -2,00.html

Medicare.... dan denk je ook een verzekering te hebben en zorg te krijgen als je die nodig hebt. Eerst moet je een arts vinden die Medicare betaling aanneemt. Medicare betaald heel weinig, er zitten weer kortingen aan te komen, en veel regels en papierwerk. Veel artsen bedanken ervoor en nemen die patienten niet meer in hun praktijk, of maar een bepaald percentage.
http://www.nytimes.com/2009/04/02/busin ... ml?_r=1&em
Nog maar weer een ander dingetje op de lijst van wat er allemaal fout is in de gezondheidszorg.

[wiepster]

@Flipje

Medicare, planzoeker, door hun HIC #(medicare nummer, vaak SSN met een letter toevoeging) in te voeren en de zipcode, krijg je alle plannen te zien die beschikbaar zijn in de regio.

Echter wat Any al aangaf, sommige artsen accepteren niet alle plannen, dus van te voren vragen bij je arts of hij het plan van keuze acepteert.
Wellcare en Humana zijn "beruchte" MMA-plannen die zich niet altijd aan de marketing-voorschriften van CMS(Medicare) houden.Verder heb je nog de zg. supplements, zoals AARP die veel duurder zijn en alleen de 20% die Medicare niet vergoed uitkeren.
MMA(Medicare Advantage) plannen krijgen minimaal $700 uitgekeerd per maand per verzekerde, als de verzekerde ook nogeens bepaalde chronische condities heeft, word er nog meer uitgekeerd. Veel plannen hebben dus meestal pakketten die geen premium of heel weinig kosten; door de benefits beperkt te houden, krijgt men zo alleen de "gezonde oudere" binnen. Voor verzekerden die vaak ziek of hoge medicijnkosten hebben, worden hoge drempels opgeworpen, zodat deze naar andere maatschappijen gaan.
Medicare Advantage plans hebben een hoog lobby gehalte, er wordt veel aan verdiend, echter er komen maatregelen aan om deze taktieken te verbieden.

[Tink]

Wij hebben nog een tussen stap tussen PCP(Primary Care Physician) en ER. Namelijk Urgent Care. Urgent care is 24/7 open en is er voor niet zulke dringende gevallen die wél naar ER moeten zoals een heart attack of andere levensbedreigende ziekte. Urgent Care is goedkopen voor jou en voor de verzekering. Co-payment is $20 en that's it.

Als voorbeeld, vorig jaar brak mijn man tijdens een stoere mountain bike afdaling van Mt.Hood z'n boven arm want daar is tenslote die mountain bike voor om van een mountain af te gaan Wel voor evaren mountain bikers trouwens Boven arm gebroken dus, wisten we niet maar we dachten niet dat het zo ernstig zou zijn, hij kon nog gewoon auto rijden, dus wij naar urgent care ipv ER.
Urgent care nam foto's and concludeerde dat de bovenarm gebroken was en moest in mitella. Schaafwonden(ja die had ie ook) schoongemaakt, pijnstillers en hup naar huis. Kosten $20.
Waren we naar ER gegaan waren we meer kwijt geweest omdat hij niet opgenomen hoefde te worden en dus niet urgent genoeg was.

Naast Urgent Care is er ook nog iets minder Urgent Care voor als je niet direct bij je PCP terrecht kan. Bij sommigen moet je weken vantevoren een afpraak maken. Deze niet-zo-Urgent-Care centers zitten vaak bij een pharmacy, daar is een nurse aan verbonden die diagnoses stelt zoals griep, neus verkoudheid, voorhoofdsholte ontsteking, kleine wondjes, etc. huis tuin en keuken dingetjes dus en ze schrijft ook medicijnen voor. Ook worden daar griep injecties gegeven.

Het is dus niet nodig om altijd naar ER te gaan als je niet bij je huisarts terrecht kunt.

[sachasenne]

Klopt het als ik stel dat je terugbetaling dokters/tandarts en ziekenhuiskosten volledig afhangen van je werkgever. Indien je die niet hebt, moet je zelf een verzekering betalen. Als ik de bedragen van Benno lees of als je de werkgeversbijdrage van dutchie in boston optelt bij zijn eigen bijdrage, dan kan je stellen dat als je je gezin zelf verzekert je toch op minstens 1500 dollar per maand komt?
Een bezoek aan de dokter kost dan weer minder dan hier lijkt me.

Maar als je emigreert en je werkt voorlopig bij MC Donalds bv, vermoed ik dat je geen verzekering krijgt? Hoe snel betaalt een verblijf eigenlijk een verzekering? (los van of het een goede is of niet). Als je bv als psychologe werkt in de sociale sector? Als administratief bediende bij Target? Als leerkracht op de lagere school? Als arbeider in een staalbedrijf? Ik noem maar wat...


Carine

[Bennogr]

Geen peil op te trekken, danzij het "geweldige" systeem van prive verzekeringsmaatschappijen hier, een systeem dat uiteraard "veel" beter is dan dat socialistische, Europese gedoe in West Europa, waar de regeringen er een potje van maken, met lange wachttijden, beperkte behandelingen en zo.

We zijn hier afhankelijk van wat de werkgever bereid is te doen en wat de prive verzekeringen bereid zijn te dekken. En vooral: wat zij niet willen dekken, ik denk altijd dat ik liever met een ambtenaar discussieer dan met iemand van een "ziekteverzekering" wiens/wier taak het is om zoveel mogelijk uitbetalingen tegen te gaan.

Als je oud of arm bent, of ambtenaar of lid van het Congress, heb je weinig problemen, de verzekering betaalt en je betaalt een redelijke eigen bijdrage, of in ieder geval een bijdrage die op te brengen is. Als je buiten die groepen valt, hangt het er sterk vanaf wat je baas bereid is te betalen en te regelen. Tenminste als je aan de voorwaarden voldoet om onder een verzekering te vallen, het aantal uren dat je daarvoor moet werken, verschilt per bedrijf.

Als freelancer moet je maar hopen dat je man/vrouw een goede verzekering krijgt (en/of een verzekering die 'domestic partners' meeneemt voor de GLBTs onder ons -- Gay, Lesbian, Bisexual, Transgender). Als alleenstaande freelancer wordt je helemaal gepakt.

Het is dus "vrijheid, blijheid" hier in de VS. En met het nog steeds dalende lidmaatschap van de vakbonden, sta je er vaak alleen voor. Ga maar eens alleen stevig onderhandelen met je baas over een betere ziekteverzekering!

Je moet maar hopen dat je gezond blijft. En af en toe naar Canada of Europa gaan voor betaalbare behandelingen.

[dutchie_in_boston]

Maar als je emigreert en je werkt voorlopig bij MC Donalds bv, vermoed ik dat je geen verzekering krijgt? Hoe snel betaalt een verblijf eigenlijk een verzekering? (los van of het een goede is of niet). Als je bv als psychologe werkt in de sociale sector? Als administratief bediende bij Target? Als leerkracht op de lagere school? Als arbeider in een staalbedrijf? Ik noem maar wat...Carine

Carine - je denkt als een europeaan . Zoals al is geschreven: weinig ligt vast, bijna alles hangt af van de staat waar je werkt, je werkgever, werkkontrakt, verzekeringsbedrijf, etc. McDs zijn franchises met individuele eigenaren dus ik heb geen idee hoe hun verzekeringen zijn geregeld - weet iemand anders dat? Als je tijdelijk ergens werkt (via uitzendburo), dan moet je zelf voor je medische verzekering betalen zonder werkgever hulp. Ik weet niet wat ergens 'voorlopig werken' betekent - vast werk, maar je blijft zoeken naar een betere baan? Dat is iets wat je je werkgever toch niet aan z'n neus hangt? Maakt de kans kleiner dat je die 'voorlopige' baan krijgt.

De meeste bedrijven bieden de verzekeringen aan vanaf dag 1 maar dat ligt ook weer aan je werkkontrakt. En, als je bijv. niet verzekerd ben geweest voor een paar maanden, sommige verzekeringsbedrijven kunnen iemand tijdelijk weigeren en een soort wachtperiode eisen, dat ligt weer aan wat voor kontrakt jouw bedrijf met een verzekeringsbedrijf heeft. Werken in sociale sector en op een lagere school dan kom je weer met hele andere dingen in aanraking want dat kunnen overheidsbanen zijn (tenzij het een priveschool is natuurlijk).

Hier in MA ben je sinds een paar jaar verplicht een medische verzekering te hebben. Heb je die niet, dan krijg je een soort boete op je staatsbelasting. Laat die boete op dit moment nu zo laag zijn dat het goedkoper is om die boete te betalen dan een dure verzekering, maar goed, dat is de overheid voor je. En heb je een emergency en geen verzekering, dan mag een ziekenhuis je niet weigeren en moet je behandeld worden.

Kun je het bos nog zien ?

[Petra/VS]

Als je tijdelijk ergens werkt (via uitzendburo), dan moet je zelf voor je medische verzekering betalen zonder werkgever hulp.

Als je voor een uitzendbureau werkt, is dat je werkgever. Ik heb een jaar als uitzendkracht gewerkt en dat bureau verzekerde mij via hen. Even opgezocht om te kijken, of mijn geheugen wel klopt en dit artikel gevonden. Kennelijk was "mijn" uitzendbureau in de jaren tachtig ongewoon, maar nu is het wel de norm, dat er medische verzekeringen worden geboden.

[Staceybeesie]

Even op het stukje van Tink.....
Urgent Care sluit hier om 9 uur 's avonds en is dicht op feestdagen.

Dus als je, zoals ik deed, valt op 4th of July, moet je toch naar de Emergency Care.
Naar een ziekenhuis dus waar je verzekering bij aan gesloten is. (inner systeem)
Destijds lagen een paar ziekenhuizen hier in de buurt, in de clinch met een aantal verzekerings maatschappijen
en konden we alleen terecht in North Raleigh.
Je hebt bij die Emergency care ook gelijk de hogere co-pay van $ 150,00 en nog eens 20 % van de kosten die daar gemaakt worden, want ik hoefde niet opgenomen te worden. Ik kreeg een brace om mijn enkel en een stel krukken en pijnstillers. Ook onze verzekering dekt 80% van de kosten. En het bezoekje aan die Emergency care was bij elkaar iets van $1500,00.
Die rekening krijg je dus ook werkelijk thuis gestuurd en moet je zelf indienen bij de verzekering.
Doordat het 4th of July was, kon het ziekenhuis om 1 of andere wazige reden mijn verzekerings kaart niet invoeren.

Van die rekening moet ik zelf $ 300,00 betalen en daarboven op nog die $ 150,00 copay.
Voordeel is wel dat je met ziekenhuizen kunt onderhandelen, want als je binnen 30 dagen je rekening
betaald krijg je een korting van 30%. Daar heb ik in Nederland echt nog nooit van gehoord.
Er schijnen dus verschillende tarieven te zijn. Voor verzekeraars en voor mensen die niet verzekerd zijn.
En omdat mijn verzekering pas niet ingevuld was, viel ik in de categorie niet verzekerd.

Moraal van het verhaal, als je valt, val dan voor 9 uur 's avond en niet op feestdagen, want dat scheelt je een hoop geld. Want dan kun je naar de Urgent Care, ipv Emergency Care....

Ik vind het zo'n omslachtig en niet te volgen systeem. En het hele idee, dat ik niet van te voren weet
wat me te wachten staat aan kosten, voordat ik een ziekenhuis in ga, verbaasd (en irriteerd) me elke keer weer.
Het hele inner/outer systeem, veranderd om het half jaar. Heb je eindelijk een fijne tandarts/huisarts
dan veranderd dat en is hij bij je volgende bezoek net weer outer geworden en betaal je dan ook weer meer en kun je weer op zoek naar een andere.

Bovendien kregen we nu weer een hele stapel documenten van de ziekte kosten verzekering, want de pakketten zijn dit jaar weer veranderd en of we "even" voor het eind van de maand, willen kijken wat voor verzekering we dit jaar willen hebben. Voor het gemak hebben ze de goedkoopste optie geschrapt en is de verzekering die wij nu hebben de duurste geworden. Plus is er nu ook een optie om zo'n eigen bedrag op te sparen. Wat ik me nou afvraag als je aan het eind van het jaar, dat bedrag niet op gemaakt hebt, wat gebeurt er dan met het geld wat je zeg maar in hun spaarpotje hebt gestopt? Kan daar nergens iets over terug vinden.

[sachasenne]

Carine - je denkt als een europeaan .

Kun je het bos nog zien ?

Ik denk inderdaad als een Europeaan blijkbaar
Het is moeilijk om door de bomen het bos te zien Het komt inderdaad over als vrijheid/blijheid. En vooral een grote portie geluk dat je en een leuke baan vindt en dat dat bedrijf een goede ziektekostenverzekering aanbiedt. Anders bevind je je toch in een heel onzekere situatie. Je kan emigreren en je aanpassen, tevreden zijn met een karige huisvesting, bescheiden loon en wat dan nog. Alleen als je kinderen hebt, zou ik toch bezorgd zijn om de medische risico's. Dat gedeelte heb je nl niet in de hand.

Maar soit, ik doe niet mee met de GC, maar wilde toch eens weten hoe het juist in elkaar zit.

Bedankt voor alle info. Wie weet dien ik dit topic ooit nog wel eens terug te lezen

Carine

[FlipjeBTiel]

Medicare, planzoeker, door hun HIC #(medicare nummer, vaak SSN met een letter toevoeging) in te voeren en de zipcode, krijg je alle plannen te zien die beschikbaar zijn in de regio.

Dank! Wel een graadje of 3 te technisch voor de beste man (serieus: ik loop e-mails te printen voor mensen, om ze vervolgens bij hen in de bus te gooien), maar dat gaan we regelen.

Als freelancer moet je maar hopen dat je man/vrouw een goede verzekering krijgt (en/of een verzekering die 'domestic partners' meeneemt voor de GLBTs onder ons -- Gay, Lesbian, Bisexual, Transgender). Als alleenstaande freelancer wordt je helemaal gepakt.

Free-lancers krijgen een veel hoger uurloon dan bedrijfsmedewerkers, juist omdat ze hun eigen ziektekosten, payroll taxes, etc. moeten regelen. Als ze dan via de spouse hun verzekering kunnen regelen, dan zitten ze helemaal gebakken.

Maar als je emigreert en je werkt voorlopig bij MC Donalds bv, vermoed ik dat je geen verzekering krijgt?

Wel: Mickey D's HCP. Verwacht geen gratis gold-plated verzekering zoals wij die hebben (en dubbel, aangezien we allebei werken), maar alle bedrijven bieden wel iets, zodat je een paar keer per jaar de dokter kunt bezoeken. Het wordt pas lastig bij ziekenhuisopname vanwege hoge deductibles, maximum bedragen, en vooral omdat je niet kunt werken als je in het ziekenhuis ligt.

Gr., Flipje

[ned in MO]

Beste advies dat ik je kan geven is om het eerste jaar je verzekering via je moederland te regelen omdat je niet gelijk verzekering hebt en een ongeluk in een klein hoekje zit.

Wij zijn zelf verzekerd via een health savings plan.
Voor ons gezin van 4 is dit minder dan $400 p/m als ik het goed heb maar een hoge deductible (bijna $6000 per jaar)
Dit is pre tax dus trek er 30% vanaf. Daarna 100% verzekerd
Deze deductible lijkt hoog maar dat valt heel erg mee omdat de premie laag is. Met een ppo betaal je veel meer per maand.
Dit doet een gedeelte dus al weer teniet.
Geen tandarts verzekering en geen ogen.
Als echter naar de premies hier kijkt (Tandarts voor loek bijna $500 per jaar) dan heeft het weinig zin want met een gezond gebit kom je voor $500 een aardig eind. Ook hebben die tandartsverzekeringen al gauw een limiet van $1000 p/j of zo