loonbelastingen

[eagle has landed]

Hoe werkt het uitbetalen van salarissen in de VS ?
Gebeurt dit met een netto of bruto Cheque per maand of week ?
Word hierop ingehouden of moet je zelf hiervan de taxes nog betalen ?
Moet je zelf de medicare regelen ?

Met een paar links, ben ik al tevreden

[USInsider]

Medicare is een premiebetaling voor med. hulp voor ouderen. Je betaalt voor iets dat je naar verwachting zelf nodig hebt over tig jaar - maar dan betalen anderen het voor jou. Ziektenkostenverz. gaat via de werkgever in de US - als die het aanbiedt. Momenteel is de tijd van enrollment, als je een (potentiële) werkgever hebt kan HR je er meer over vertellen. Meestal kun je keuzes maken, een PPO of meer een HMO achting constructie, dan wel een Health Savings account. (En je kunt een bedrag voor taxes laten 'sparen' en daar betaal je dan onverzekerde med. kosten van, maar let op, wat je niet besteden kunt dat ben je kwijt.)

Belastingen worden in principe ingehouden door de werkgever, zowel Fed. as staats (behalve als je in een staat zonder income taxes woont.) De US kent het pay-as-you-go systeem, je moet een form invullen en daarop aangeven hoeveel je wilt laten inhouden. Te weinig kan problemen opleveren, teveel dan leen je de overheid gratis geld. In de praktijk krijgen de meeste belastingbetalers omstreeks april een refund.
Ook wordt ingehouden de payrolltaxes: SS en Medicare, maar die procenten liggen vast daar hoef je niks aan te doen. In de meeste staten betaal je ook verz. voor invaliditeit veroorzaakt door/op het werk (in CA is dat CASDI).
In het voorjaar is het tax-time, je moet voor/op 15 april je aangifte doen en de verschuldigde bedragen betalen. Je kunt uitstel aanvragen voor de aangifte, maar niet voor de betalingen. Je moet zelf een tax form ophalen (bij de bieb bv.) dan wel downloaden via aangifte software. De US overheid stuurt geen papieren, het is je eigen verantwoordelijkheid belastingen te regelen, zowel aangiftes als betalingen. (In principe mag je niet meer dan 1000 dollar 'bijbetaling' verschuldigd zijn tenzij daar een reden voor te vinden is.)

Je uitbetaling is dus netto maar gebaseerd op jouw info/keuzes van inhouding. Je kunt je geld krijgen per check, je kunt ook kiezen voor direct deposito in je bank account. (Bijkomend voordeel: dan berekenen de meeste banken geen kosten voor je bankrekening.)

Hope this helps.

[guinevere]

Hier net zo, al wordt bij mij ook mijn (vrijwillige) pensioeninleg al ingehouden. Ik krijg elke twee weken uitbetaald via direct deposit, maar krijg wel een statement thuis zodat ik weet hoeveel ik die week verdiend heb.

[goldenhills]

Ditto. Normaal wordt inderdaad alles ingehouden, en krijg je netto uitbetaald. Bij mij is dat 2x per maand, automatisch op mijn bankrekening. Ziektekostenverzekering gaat via mijn werkgever (vrijwillig, maar erg aantrekkelijk in mijn geval), en het werknemersdeel wordt automatisch ingehouden. Pensioen (401k) moet je zelf over beslissen, maar in mijn geval legt mijn werkgever nog extra bij, betaalt de adminstratiekosten, en houdt automatisch het in van je loon.

[Bennogr]

Als freelancer betaal ik vier keer per jaar (1 x per kwartaal) een schatting van mijn belasting. De uiteindelijke afrekening moet ik doen op of voor 15 april. Eerste keer de belastingen laten doen door een consulent, doe het al jaren zelf via TaxCut of 1 van die andere grote belastingsoftwareprogramma's, maar ik heb die eerste belastingopgaaf er vaak naast gelegd om zeker te weten dat ik alles goed heb gedaan.

Uitbetaling van loon gaat hier van primitief (soms nog in contanten, meestal met een cheque elke twee weken) tot modern (rechtstreeks op je rekening gestort).

Personeelszaken laat je een aantal formulieren invullen, als je zelfstandig werkt, vragen je opdrachtgevers vaak om een speciaal formulier (W9, zoek op www.irs.gov), waarin je je social securitynummer of een bedrijfsbelastingnummerinvult, zij geven dan door aan de IRS wat je in een jaar van hen gekregen hebt via een 1099 formulier, waar jij ook een kopie van krijgt.

Allemaal redelijk eenvoudig, maar de eerste keer zou ik uitgebreid bij personeelszaken gaan informeren, of naar een belastingkundige gaan.

[DixieChick]

Oh ja, en je kan beter "teveel" exemptions invullen, dan te weinig. Zo heb ik officieel 2 exemptions, maar ik heb op mijn W4 "0" opgegeven, en mijn man "1", zodat we zeker weten dat we niet hoeven bij te betalen in April.

[FlipjeBTiel]

Op het moment maakt het niet uit, aangezien het verschil op je bankrekening zetten vrijwel niets oplevert. Aan de andere kant zijn de "boetes" ook gelinked aan de rente, dus op het moment evengoed extreem laag. CA vergeet boetes ook vaak, omdat het de moeite niet is (wij hebben 1 keer $14 moeten lappen).

Maar als de rente ooit weer eens hoger staat, dan ben je beter af eea. van te voren uit te rekenen dan extra geld voor nop te lenen aan de overheid, omdat je "bang" zou zijn voor boetes of een hoge restaanslag: als je weinig binnenspeelt (minder dan $150K), dan hoef je niet meer dan 90% van de belasting van het jaar ervoor te betalen (dit is voor de IRS, een individuele Staat kan anders beslissen) om boetes te voorkomen, als je de rest voldoet tegen 15 april. Over het verschil kun je dan rente trekken.

Gr., Flipje

[eagle has landed]

Oke, bedankt, hoeveel wordt er op je bruto dan ingehouden ??

[FlipjeBTiel]

De VS hebben het meest progressieve belastingsysteem van alle OESO landen, dus het hangt heel erg sterk af van hoeveel je binnenspeelt. Zit je op het minimumloon, dan krijg je uiteindelijk geld toe, verdien je een paar keer modaal, dan betaal je de jackpot. En natuurlijk, zodra je rijk genoeg bent om je geld uit special dividends of kapitaalgroei te halen, dan gaan de rates weer fors omlaag. Daarnaast is de inkomstenbelasting per staat enorm verschillend: van nul tot 10-11% (en vaak ook weer afhankelijk van je inkomen).

Roep dus maar een nummer ...

Maar als je orde van grootte en Staat weet, dan kun je het percentje aan social security en medicare berekenen, en de inkomstenbelasting afschatten uit de tabellen van IRS en die van je Staat. Let op dat je belasting aan de Staat mag aftrekken van het bruto bedrag, tenzij de aftrek te hoog wordt want het mag weer niet als je onder AMT valt.

Wat je ook kunt doen, is naar http://www.turbotax.com gaan, en hun online free edition gebruiken, en daar wat getallen die jou redelijk lijken invullen. Dan kun je zelf zo wat schuiven en zien hoe het uitvalt.

Gr., Flipje

[goldenhills]

Voor een direct overzicht van je paycheck kijk bijv. hier: http://www.surepayroll.com/calculator/c ... netpay.asp

[wiepster]

De IRS heeft een witholding-calculator waarmee je ongeveer kan berekenen wat je moet betalen.

[dirkwood]

Ziekte verzekering zoals Oortjes vermeld kan niet iedereen verkrijgen.Het hangt er vanaf of je jong bent en of het betaalbaar is maar vooral of je gezond bent.Heb je een kwaaltje bad luck.Pensioen zoals iemand hier noemt 401 is een scam en niks meer waard.Nooit ingaan dus.Er zijn betere manieren om voor je oude dag te zorgen.Medicare komt alleen maar in play als je 10 jaar hebt gewerkt en tax betaald ingaande bij 65 of later dus.

[goldenhills]

Ziekte verzekering zoals Oortjes vermeld kan niet iedereen verkrijgen.

Dat hangt van de werkgever af. Mijn werkgever heeft een contract met de verzekering dat ze iedereen moeten accepteren die een lopende verzekering heeft, ongeacht medische historie.

Pensioen zoals iemand hier noemt 401 is een scam en niks meer waard.

Da's erg kort door de bocht. Je hebt vaak diverse fondsen waar je uit kunt kiezen (en tussen kunt schuiven), en sommige zijn nagenoeg risicovrij en anderen hebben een hoog risico. Ik zit netto nog steeds op een positief rendement. Zeker als je werkgever nog eens een percentage bijstort kan het erg aantrekkelijk zijn.

[FlipjeBTiel]

401k's zijn alleen de moeite als je werkgever bijlegt en/of als je verwacht dat je gedurende je pensioenjaren in een lager belastingtarief valt (daarbij rekening houden met zulke aftrekposten als de hypotheekrente en dependents, die vandaag de dag waarschijnlijk hoger voor je zijn dan gedurende je pensioenjaren). In andere gevallen ben je beter af met een gewone IRA (i.e. beter af met belastingvrije groei van after-tax inkomen, ipv. belastbare groei van pre-tax inkomen), ook al maar om niet aan (een gelimiteerde selectie van) mutual funds vast te zitten.

Gr., Flipje

[dirkwood]

@ goldenhils...elke groep verzekering van een werkgever is waardeloos in USA...vandaag heb je het maar morgen niet.401 K is de slechste belegging die je maar kan,maken zelfs met het deel van je werkgever.Walstreet en Ceo's lopen met je centjes weg.Blij dat ik daar nooit ingestonken ben.

[dirkwood]

Als ik nu in een 401K zou zitten dan zou ik echt serious kijken en overwegen om het er allemaal uit te halen.

[Petra/VS]

@ goldenhils...elke groep verzekering van een werkgever is waardeloos in USA...vandaag heb je het maar morgen niet..

Vind ik ook heel erg kort door de bocht. Mijn man werkt al 21 jaar voor hetzelfde bedrijf en al die jaren hebben zij vrijwel 100% van onze ziektekosten betaald. Zelfs als dat volgend jaar zou veranderen, dan was het nog steeds niet "waardeloos".

[dirkwood]

Je man is erg gelukkig Petra...maar niet realiteit meer vandaag aan de dag in USA.Teveel werkelozen,teveel minimum wage,partime zonder verzekering en te veel zoals je man die opeens elke dag hun baan kunnen verliezen.AAirlines....postoffice nu...bye bye group verzekering.Petra...het raakt je pas echt als je er mee geconfronteerd wordt.Ik praat elke dag met mensen die ineens storage nodig hebben zelfs na 30 jaar bij dezelfde baas.

[dirkwood]

Petra en Goldenhils ....enjoy it zolang je kan maar helaas je bent niet de norm meer met 46% in poverty.

[dirkwood]

Een ziekte verzekering die je van de een op de andere dag kan verliezen is in mijn ogen waardeloos.Een prive verzekering als je hem kan krijgen en betalen is niet.USA heeft echt nodig Romney Care.